Bargeldbezug im Ausland ohne Gebühren

Für die armen Schweizer Banken scheint es ein schweres unterfangen zu sein ein faires Angebot mit wenigen Gebühren anzubieten. Aus dem Grund hat es auch ein paar Tipps für Personen die ausserhalb der Schweiz leben bzw. für Schweizer die genug von unseren Banken haben.

Seit Jahren nervt mich das Thema, aber aus Faulheit habe ich mich nie darum gekümmert. Man ist auf Reisen, in einem Land wo es nicht in jeder Ecke einen Bankautomaten hat, auch Bargeldlos bezahlen ist meist nicht möglich und man ist somit auf Bargeld angewiesen.

Man will auch nicht x – tausend in Fremdwährung mit sich tragen und somit muss man irgendwann mal Geld beziehen bei einem Bankautomaten im Ausland. Diese haben dann teils auch noch tiefe Limiten, damit man auch immer wieder einen Bankautomaten aufsuchen muss.

Auf meiner Reise in Südamerika habe ich mindestens 200$ nur für Bankspesen ausgegeben. Und dies wollte ich unbedingt auf meiner Weltreise vermeiden. Aber mit was bezieht man nun am günstigsten Bargeld?

Raiffeisen

Kreditkarte (Viseca)

Trend ↘️ (wurde teurer)

* Silber oder Gold Kreditkarte. Zusätzlich setzt die Kreditkarte ein Transaktionskonto bei der Raiffeisen voraus (Kontoführung 50 CHF).

Visa Debit

Trend ↘️ (wurde teurer)

Quelle

https://www.raiffeisen.ch/aare-langete/de/privatkunden/konten-und-bezahlen.html#cards

Fazit

Karten sind sehr teuer und eher ungünstig um Bargeld im Ausland zu beziehen. Member Plus Angebote sind toll. Nutze die Kreditkarte Gold zum Buchen von Flügen und Mietwagen und profitiere so von den integrierten Versicherungen.

Coop Supercard

Trend ➡️ (blieb stabil)

Kreditkarte

Quelle

https://www.supercard.ch/de/kreditkarte/leistungen.html

Fazit

Gibt hier nicht viel zu sagen, mit Gratiskreditkarten macht man wohl nie gute Deals in der Schweiz.
Würde ich definitiv nicht empfehlen für auf Reisen.

Migros Cumulus Visa

Trend ↗️ (wurde günstiger)

Kreditkarte

Quelle

https://cumulus.migros.ch/de/cumulus-kreditkarte.html

Fazit

Die Migros hat einen neuen Kreditkarten Anbieter und der ist nicht mal so schlecht. Könnte eine gute Reise Backup-Karte werden. Hoffen wir mal das es so bleibt oder noch besser wird.

Swisscard Cashback Kreditkarten

Trend ↘️ (wurde teurer)

Kreditkarte

Quelle

https://www.swisscard.ch/de/privatkunden

Fazit

Die Gebühren bei den Fremdwährungen sind hoch. Ob sich das noch mit dem Cashback lohnt muss man halt mal ausrechnen. Ich bin da nicht so Fan davon. Warum Cashback und nicht einfach mal ein gutes Angebot machen.

Swiss Bankers Travel Cash

Trend ➡️ (blieb stabil)

Prepaid Kreditkarte

*Gebühr pro Zahlung CHF 1 / EUR 1 / USD 1
*Man bezahlt beim Laden eine Kommission von 1,5% vom Ladebetrag (wenn via Kreditkarte geladen) wird)

Quelle

https://www.swissbankers.ch/de/mastercard-prepaid-kreditkarte/travel-cash.aspx

Fazit

ENDLICH! Früher konnte man die Karte nur an der jeweiligen Verkaufsstelle laden, was die Karte völlig sinnfrei machte. Swiss Bankers scheinen aber endlich in der richtigen Zeit angekommen zu sein. Neu kann man die Karte auch mit der App/ Kreditkarte oder via e-Banking laden. Ich überlege mir ernsthaft, wieder so eine Karte zu beschaffen.

Revolut

Trend ➡️ (blieb stabil)

Kreditkarte

Quelle

https://www.revolut.com

Fazit

Ich hatte die Karte lange auf dem Schirm. Man kann zwischen 30+ Währungen hin und her wechseln, was man grad so braucht. Mit der App ist man sehr flexibel. Leider sind £200/€200 Gratis Bargeldbezug sehr wenig und Gebühren von £6.99 bzw. £12.99 pro Monat sehr viel. Revolut war in der letzten Zeit oftmals negativ in der Presse erschienen. Hier hat aber meist nicht Revolut den Fehler gemacht, sondern der Benutzer der sich fahrlässig verhalten hat. Siehe auch meine allgemeinen Tipps.

Neon

Trend ➡️ (blieb stabil)

Quelle

https://www.neon-free.ch/de/preise

Fazit

Liebe Schweizer Banken. So geht das! Endlich ein Angebot, das sich sehen lassen kann. Mit der Neon Green kann man sogar was fürs Klima tun! Für mich hörte sich das Angebot aber erst mal nach Green-washing an, den 5 CHF pro Monat für 5 Bäume plus ein Baum für 100 CHF Ausgaben klingt erstmal nach viel. Zum Vergleich auf Edenprojects kostet ein Baum um die 0.20$. Könnte mir somit viel mehr Bäume pro Monat kaufen, wenn ich das direkt mache? Auf ihrer Webseite habe ich nur gesehen, das sie mit myclimate zusammenarbeiten und auch noch an einigen Nachhaltigkeit-Ideen arbeiten. In ihrem Blog scheinen sie recht aktiv zu sein, ich würde mich über einen transparenten Report dazu freuen, wie die 5 CHF genau zustande kommen. Nichtsdestotrotz, endlich eine Bank die auch was in diesem Bereich macht.

DKB

Trend ➡️ (blieb stabil)

Kreditkarte

*Als Aktivkunde weltweit Kostenlos. Bestellt man die Karte ist man 1 Jahr Aktivkunde. Danach wird monatlich geprüft, sollten die letzten drei Monate weniger als 700 Euro eingegangen sein, verliert man den Status. Ohne Aktivkunden Status gelten folgende Konditionen: EU kostenlos ausserhalb der EU 2.20% vom Umsatz.

Quelle

https://bank.dkb.de/ueber-uns/preise-bedingungen

Fazit

Ich habe die DKB nun seit einem Jahr und hatte sie auf meiner Weltreise dabei. Absolut zuverlässig. Der Transfer von meinem Schweizer Konto ging schnell und unkompliziert. Die Karte als Schweizer zu erhalten war auch kein Problem. Bin voll und ganz zufrieden. Schade ist der Aktivkunde Status so kurz, werde das Konto wohl nun als Urlaubskonto benutzen, da ich doch regelmässig ausserhalb der EU Reise.

Empfehlungslink

Wenn du dich für die DKB entscheidest, nutze doch mein Empfehlungslink. Dann unterstützt du auch noch grad ein wenig mein Blog 😍
https://freundewerben.dkb.de/PP2w9Pch
Vielen Dank ❤️

Post

Trend ➡️ (blieb stabil)

Privatkonto Plus (Smart, SmartPlus)

* Kostenlose Kontoführung ab CHF 25’000.- Anlagevermögen oder mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder Hypothek.
**Unabhängig von der Landeswährung

Travel Karte

Trend ➡️ (blieb stabil)

Kreditkarte

Trend ➡️ (blieb stabil)

Quelle

https://www.postfinance.ch/de/privat/produkte/konto.html

Fazit

Seit anfangs 2018 steigen bei der Post die Preise nur noch, damals noch als Favorit empfohlen würde ich heute sogar als Inlandskonto davon abraten und die Travel Karte ist ein Witz, mit 7.50.- für einen Bargeldbezug ist sie teurer als die Card Direct der Post.

Zak Bank Cler

Trend ↘️ (wurde teurer)

Kreditkarte

*Es gibt zwei Preismodelle Zak (Kostenlos) und Zak Plus (6 CHF pro Monat)

Quelle

https://www.cler.ch/de/landing-pages/zak/

Fazit

Möchte auf Jung, digital und günstig machen. Aber wenn man genauer hinschaut, ist es eher ein teures Angebot, sehe keine Vorteile zur DKB oder Revolut.

Wise

Trend ➡️ (blieb stabil)

Debit Mastercard

*Man bezahlt eine Gebühr beim Umrechnen, etwas zwischen 0.41 % und 2 %.

Quelle

https://wise.com/gb/pricing/

Fazit

Dasselbe Prinzip wie bei Revolut. Man kann auf der App zwischen den Währungen wechseln bzw. man hat mehrere Konten mit verschiedenen Währungen. In Australien war dies sehr bekannt. Es kommen immer mehr solche Online Banken, das ist toll, ich hoffe die Schweizer Banken reagieren irgendwann mal auf die absolut übertrieben Gebühren. Es geht auch anders, wie man hier sieht.

Empfehlungslink

Mittlerweile habe ich selbst auch ein Wise Konto. Und benutze es rege zum Geldaustauschen und bezahlen. Bin Super zufrieden und kann Wise nur empfehlen. Wenn du dich auch für Wise entscheidest, wäre es schön, wenn du mein Empfehlungslink benutzen würdest😍 So kriegst du und ich noch was extra. Und du unterstützt diesen Blog ❤️Vielen Dank.

N26 Mastercard Debitkarte

Trend ↗️ (wurde günstiger)

Debit Masterkarte

*Kostenlos in Euro mit jedem Abo (3 bzw. 5 Abhebungen, danach 2 €/ pro Abhebung).
*Kostenlos Weltweit

Quelle

https://n26.com

Fazit

Eine weitere Online Bank mit einem ähnlichen Angebot wie Revolut oder Wise. Ich empfehle noch das Kleingedruckte zu lesen, gewisse Vorzüge hast du, nur wenn du bestimmte Kriterien erfüllst (mit/ ohne Hauptkonto, Abo -art etc.) Aber auf den ersten Blick sieht das je nach Verwendungszweck nach einem guten Angebot aus.

Swissquote Mastercard Multiwährungskarte

Trend ➡️ (blieb stabil)

Mastercard

Quelle

https://de.swissquote.com/promotion/multi-currency-credit-card/compare

Fazit

Als ich das Angebot sah, war ich schon ein wenig begeistert. Beim Anschauen der Gebühren war diese dann sogleich wieder verschwunden. Ich finde, es gibt diverse andere, bessere Angebote, trotz Cashback.

Allgemeine Tipps

• PIN sollte 4-stellig sein, in Südamerika hatten wir das Problem, dass kaum eine Bank einen 5+ stelligen PIN erlaubt hatte. Hatte zum Glück noch eine andere Karte dabei.
• In Kuba hätten wir wohl weniger Probleme mit einer VISA gehabt, die Geldautomaten erlauben nur VISA. Mit einer Mastercard musst du in eine Bank.
• Nutze die richtige Karte um Geld abzuheben (Debit/Kredit). Beachte die Limiten. Das kann sonst recht schnell teuer werden. Wir gehen ja nicht in den Urlaub für die Banken.
• Überall wo du gefragt wirst in der Landeswährung oder CHF bezahlen, immer die Landeswährung wählen. Umrechnungskurs ist meist die Hölle.

Umgang mit den Banking Apps

In letzter Zeit gab es immer wieder vermehrt Berichte, das den Kunden Geld gestohlen wurde. Ich will jetzt, da gar nicht näher eingehen bei welchen Banken das war. Den meist ist der Kunde selber schuld.

• Nicht dein halbes Vermögen auf der Prepaid Karte bzw. auf der Kreditkarte oder auf der Online Bank parkieren
• Alarme aktivieren (z. B. ab 100 CHF kriegst du eine Benachrichtigung). So kannst du auch schnell reagieren.
• MFA aktivieren. Sollte eigentlich Standard sein, wenn nicht sofort aktivieren oder Bank wechseln.
• Banking Apps am besten nicht in einem Public WLAN nutzen, wenn dann mit VPN.
• In den Banken-Apps die Länder deaktivieren in denen du dich nicht aufhältst z.B. bei der DKB-App gibt es dieses Sicherheitsfeature
• Nie … Nie … Niemals!!! Auf eine SMS/ E-Mail von “deiner Bank“ reagieren. Die dein Account verifizieren oder eine Information von dir haben möchte. Banken machen das nicht, einfach so! 

Hast du bereits Positive oder Negative Erfahrungen mit einem aufgelisteten Angebot gemacht oder hast du noch eines, das ich übersehen habe? Fehler gefunden? Dann schreib es doch in die Kommentarspalte!

Artikel zuletzt im Dezember 2022 aktualisiert. Die Banken können ihre Konditionen ständig ändern.