Für die armen Schweizer Banken scheint es ein schweres unterfangen zu sein ein faires Angebot mit wenigen Gebühren anzubieten. Aus dem Grund hat es auch ein paar Tipps für Personen die ausserhalb der Schweiz leben bzw. für Schweizer die genug von unseren Banken haben.
Seit Jahren nervt mich das Thema, aber aus Faulheit habe ich mich nie darum gekümmert. Man ist auf Reisen, in einem Land wo es nicht in jeder Ecke einen Bankautomaten hat, auch Bargeldlos bezahlen ist meist nicht möglich und man ist somit auf Bargeld angewiesen.
Man will auch nicht x – tausend in Fremdwährung mit sich tragen und somit muss man irgendwann mal Geld beziehen bei einem Bankautomaten im Ausland. Diese haben dann teils auch noch tiefe Limiten, damit man auch immer wieder einen Bankautomaten aufsuchen muss.
Auf meiner Reise in Südamerika habe ich mindestens 200$ nur für Bankspesen ausgegeben. Und dies wollte ich unbedingt auf meiner Weltreise vermeiden. Aber mit was bezieht man nun am günstigsten Bargeld?
Ein kleiner Tipp, wenn du die Webseite mit dem Smartphone besuchst. Die Tabellen werden auf einigen Geräten nicht ganz angezeigt und können hin und her geschoben werden.
Inhaltsverzeichnis
Raiffeisen
Kreditkarte (Viseca)
Trend ↘️ (wurde teurer)
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF | 100 CHF bzw. 200 CHF* | Mastercard/ VISA | 4.00 % Kommission auf den Bezugsbetrag; mind. CHF 10.00; + 1.50 % Bearbeitungs- zuschlag | Umrechnung zum Devisenkurs; + 1.75 % Bearbeitungs- zuschlag | Reiseversicherung; Mietwagen- selbstbehalt- versicherung; usw. (Siehe Raiffeisen Webseite für eine aktuelle Übersicht. |
* Silber oder Gold Kreditkarte. Zusätzlich setzt die Kreditkarte ein Transaktionskonto bei der Raiffeisen voraus (Kontoführung 50 CHF).
Visa Debit
Trend ↘️ (wurde teurer)
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF | 50 CHF | Visa Debit | 4.50 CHF Bearbeitungs- zuschlag | Umrechnung zum Devisenkurs; 1.25 % auf den Betrag, mind. CHF 1.50 | Mit Member Plus viele Vergünstigungen in der Schweiz (Skifahren, Hotel, Fussballmatch usw.) |
Quelle
https://www.raiffeisen.ch/aare-langete/de/privatkunden/konten-und-bezahlen.html#cards
Fazit
Karten sind sehr teuer und eher ungünstig um Bargeld im Ausland zu beziehen. Member Plus Angebote sind toll. Nutze die Kreditkarte Gold zum Buchen von Flügen und Mietwagen und profitiere so von den integrierten Versicherungen.
Coop Supercard
Trend ➡️ (blieb stabil)
Kreditkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Jahreszins bei Teilzahlung | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CHF | Kostenlos | Mastercard/ VISA | 3,75 % Kommission auf den Bezugsbetrag; mind. CHF 10.00 | Umrechnung zum Devisenkurs; + 1.5 % Bearbeitungs- zuschlag | 11,95 % | Superpunkte sammeln, Kostenlose Reise- und Flugunfallversicherung |
Quelle
https://www.supercard.ch/de/kreditkarte/leistungen.html
Fazit
Gibt hier nicht viel zu sagen, mit Gratiskreditkarten macht man wohl nie gute Deals in der Schweiz.
Würde ich definitiv nicht empfehlen für auf Reisen.
Migros Cumulus Visa
Trend ↗️ (wurde günstiger)
Kreditkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Jahreszins bei Teilzahlung | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CHF | Kostenlos | Visa | Zwei Bezüge pro Jahr bis je CHF 500 kostenlos, danach 2,5%, mind. CHF 10 | Keine Bearbeitungsgebühr beim Bezahlen im Ausland | 9,4% | Cumulus Punkte sammeln, Reiseversicherung |
Quelle
https://cumulus.migros.ch/de/cumulus-kreditkarte.html
Fazit
Die Migros hat einen neuen Kreditkarten Anbieter und der ist nicht mal so schlecht. Könnte eine gute Reise Backup-Karte werden. Hoffen wir mal das es so bleibt oder noch besser wird.
Swisscard Cashback Kreditkarten
Trend ↘️ (wurde teurer)
Kreditkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Jahreszins bei Teilzahlung | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|---|
| CHF | Kostenlos | Mastercard/ VISA/ American Express | 3,75 % Kommission auf den Bezugsbetrag; mind. CHF 10.00 | Umrechnung zum Devisenkurs; + 2.5 % Bearbeitungs- zuschlag | 11,95 % | Versicherungen, Cashback |
Quelle
https://www.swisscard.ch/de/privatkunden
Fazit
Die Gebühren bei den Fremdwährungen sind hoch. Ob sich das noch mit dem Cashback lohnt muss man halt mal ausrechnen. Ich bin da nicht so Fan davon. Warum Cashback und nicht einfach mal ein gutes Angebot machen.
Swiss Bankers Travel Cash
Trend ➡️ (blieb stabil)
Prepaid Kreditkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF/ EUR/ USD | Kostenlos* | Mastercard | CHF 7.50/ EUR 7.50 / USD 7.50 Bearbeitungs- zuschlag | Keine | Keine |
*Gebühr pro Zahlung CHF 1 / EUR 1 / USD 1
*Man bezahlt beim Laden eine Kommission von 1,5% vom Ladebetrag (wenn via Kreditkarte geladen) wird)
Quelle
https://www.swissbankers.ch/de/mastercard-prepaid-kreditkarte/travel-cash.aspx
Fazit
ENDLICH! Früher konnte man die Karte nur an der jeweiligen Verkaufsstelle laden, was die Karte völlig sinnfrei machte. Swiss Bankers scheinen aber endlich in der richtigen Zeit angekommen zu sein. Neu kann man die Karte auch mit der App/ Kreditkarte oder via e-Banking laden. Ich überlege mir ernsthaft, wieder so eine Karte zu beschaffen.
Revolut
Trend ➡️ (blieb stabil)
Kreditkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| 24+ Währungen | 0.00, 2.99, 7.99, 13.99 Euro /Monat | Mastercard/ VISA | Kostenlos je nach Abo bis zu 200 Euro / 400 Euro / 800 Euro | Kann kostenlos auf die entsprechende Währung gewechselt werden |
Quelle
Fazit
Ich hatte die Karte lange auf dem Schirm. Man kann zwischen 30+ Währungen hin und her wechseln, was man grad so braucht. Mit der App ist man sehr flexibel. Leider sind £200/€200 Gratis Bargeldbezug sehr wenig und Gebühren von £6.99 bzw. £12.99 pro Monat sehr viel. Revolut war in der letzten Zeit oftmals negativ in der Presse erschienen. Hier hat aber meist nicht Revolut den Fehler gemacht, sondern der Benutzer der sich fahrlässig verhalten hat. Siehe auch meine allgemeinen Tipps.
Neon
Trend ➡️ (blieb stabil)
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF | Kostenlos (Green 5 CHF/Monat) (Neon 15 CHF/Monat) | Mastercard Debit Kreditkarte (Prepaid) | 1.5% auf den Betrag mit Neon Metal Gratis | Umrechnung zum Devisenkurs; ohne Aufschlag | Bei der Neon-Green hat man ein CO2-neutrales Konto, man pflanzt Bäume. Zudem ist noch eine Garantie Verlängerung mit drin. |
Quelle
https://www.neon-free.ch/de/preise
Fazit
Liebe Schweizer Banken. So geht das! Endlich ein Angebot, das sich sehen lassen kann. Mit der Neon Green kann man sogar was fürs Klima tun! Für mich hörte sich das Angebot aber erst mal nach Green-washing an, den 5 CHF pro Monat für 5 Bäume plus ein Baum für 100 CHF Ausgaben klingt erstmal nach viel. Zum Vergleich auf Edenprojects kostet ein Baum um die 0.20$. Könnte mir somit viel mehr Bäume pro Monat kaufen, wenn ich das direkt mache? Auf ihrer Webseite habe ich nur gesehen, das sie mit myclimate zusammenarbeiten und auch noch an einigen Nachhaltigkeit-Ideen arbeiten. In ihrem Blog scheinen sie recht aktiv zu sein, ich würde mich über einen transparenten Report dazu freuen, wie die 5 CHF genau zustande kommen. Nichtsdestotrotz, endlich eine Bank die auch was in diesem Bereich macht.
DKB
Trend ➡️ (blieb stabil)
Kreditkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| EUR | Kostenlos | VISA | Kostenlos* (2,20% vom Umsatz) | Umrechnung zum Devisenkurs; Kostenlos* (2,20% vom Umsatz) | Diverse |
*Als Aktivkunde weltweit Kostenlos. Bestellt man die Karte ist man 1 Jahr Aktivkunde. Danach wird monatlich geprüft, sollten die letzten drei Monate weniger als 700 Euro eingegangen sein, verliert man den Status. Ohne Aktivkunden Status gelten folgende Konditionen: EU kostenlos ausserhalb der EU 2.20% vom Umsatz.
Quelle
https://bank.dkb.de/ueber-uns/preise-bedingungen
Fazit
Ich habe die DKB nun seit einem Jahr und hatte sie auf meiner Weltreise dabei. Absolut zuverlässig. Der Transfer von meinem Schweizer Konto ging schnell und unkompliziert. Die Karte als Schweizer zu erhalten war auch kein Problem. Bin voll und ganz zufrieden. Schade ist der Aktivkunde Status so kurz, werde das Konto wohl nun als Urlaubskonto benutzen, da ich doch regelmässig ausserhalb der EU Reise.
Empfehlungslink
Wenn du dich für die DKB entscheidest, nutze doch mein Empfehlungslink. Dann unterstützt du auch noch grad ein wenig mein Blog 😍
https://freundewerben.dkb.de/PP2w9Pch
Vielen Dank ❤️
Post
Trend ➡️ (blieb stabil)
Privatkonto Plus (Smart, SmartPlus)
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF | Smart: 5 CHF/Monat, SmartPlus: 12 CHF/Monat* | PostFinance Card Direct | Smart: 5 CHF ** SmartPlus: Kostenlos | Nur in der Schweiz möglich, kostenlos |
* Kostenlose Kontoführung ab CHF 25’000.- Anlagevermögen oder mit einer kapitalbildenden Lebensversicherung oder Hypothek.
**Unabhängig von der Landeswährung
Travel Karte
Trend ➡️ (blieb stabil)
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF | Smart: 5 CHF/Monat, SmartPlus: 12 CHF/Monat* | Travel Karte (Prepaid) | 7.50 CHF | 1 CHF |
Kreditkarte
Trend ➡️ (blieb stabil)
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF | 50 CHF, 90 CHF oder 250 CHF | Mastercard/ VISA | 3,5 % Kommission auf den Bezugsbetrag; mind. CHF 10.00; Kostenlos bei der Platinum Kreditkarte | Umrechnung zum Devisenkurs; + 1.2 % Bearbeitungs- zuschlag |
Quelle
https://www.postfinance.ch/de/privat/produkte/konto.html
Fazit
Seit anfangs 2018 steigen bei der Post die Preise nur noch, damals noch als Favorit empfohlen würde ich heute sogar als Inlandskonto davon abraten und die Travel Karte ist ein Witz, mit 7.50.- für einen Bargeldbezug ist sie teurer als die Card Direct der Post.
Zak Bank Cler
Trend ↘️ (wurde teurer)
Kreditkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF | Kostenlos* | Mastercard | 5 CHF pro Bezug Umrechnung zum Visa-Referenzkurs plus Wechselkursaufschlag | Umrechnung zum Visa-Referenzkurs plus Wechselkursaufschlag | Keine |
*Es gibt zwei Preismodelle Zak (Kostenlos) und Zak Plus (6 CHF pro Monat)
Quelle
https://www.cler.ch/de/landing-pages/zak/
Fazit
Möchte auf Jung, digital und günstig machen. Aber wenn man genauer hinschaut, ist es eher ein teures Angebot, sehe keine Vorteile zur DKB oder Revolut.
Wise
Trend ➡️ (blieb stabil)
Debit Mastercard
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| 40+ | Kostenlos | Debit Mastercard | Kostenlos bis zu 200£ / 30 Tage | Kostenlos in der entsprechenden Währung* | Währung wechseln, mehrere gültige länderspezifisch Kontonummern/ IBANs, Günstig Geld überweisen |
*Man bezahlt eine Gebühr beim Umrechnen, etwas zwischen 0.41 % und 2 %.
Quelle
Fazit
Dasselbe Prinzip wie bei Revolut. Man kann auf der App zwischen den Währungen wechseln bzw. man hat mehrere Konten mit verschiedenen Währungen. In Australien war dies sehr bekannt. Es kommen immer mehr solche Online Banken, das ist toll, ich hoffe die Schweizer Banken reagieren irgendwann mal auf die absolut übertrieben Gebühren. Es geht auch anders, wie man hier sieht.
Empfehlungslink
Mittlerweile habe ich selbst auch ein Wise Konto. Und benutze es rege zum Geldaustauschen und bezahlen. Bin Super zufrieden und kann Wise nur empfehlen. Wenn du dich auch für Wise entscheidest, wäre es schön, wenn du mein Empfehlungslink benutzen würdest😍 So kriegst du und ich noch was extra. Und du unterstützt diesen Blog ❤️Vielen Dank.
N26 Mastercard Debitkarte
Trend ↗️ (wurde günstiger)
Debit Masterkarte
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bargeldlos bezahlen im Ausland | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| EUR | Kostenlos oder 9.90 €/pro Monat oder 16.90 €/pro Monat | Mastercard (Debitkarte) | Kostenlos* | Kostenlos (Umrechnung zum Devisenmittelkurs ohne Fremdwährungszuschlag) | Cashback Programm, Kostenlos Geld überweisen mit Transferwise als Partner |
*Kostenlos in Euro mit jedem Abo (3 bzw. 5 Abhebungen, danach 2 €/ pro Abhebung).
*Kostenlos Weltweit
Quelle
Fazit
Eine weitere Online Bank mit einem ähnlichen Angebot wie Revolut oder Wise. Ich empfehle noch das Kleingedruckte zu lesen, gewisse Vorzüge hast du, nur wenn du bestimmte Kriterien erfüllst (mit/ ohne Hauptkonto, Abo -art etc.) Aber auf den ersten Blick sieht das je nach Verwendungszweck nach einem guten Angebot aus.
Swissquote Mastercard Multiwährungskarte
Trend ➡️ (blieb stabil)
Mastercard
| Karten- währung | Jahres- gebühr/ Konto- führung | Kartentyp | Bargeld- bezug im Ausland | Bearbeitungsgebühren ausserhalb der Kartenwährung | Zusatz- leistungen |
|---|---|---|---|---|---|
| CHF/ USD/ EUR/ JPY/ GBP/ AUD/ CAD/ SEK/ HKD/ NOK/ DKK/ AED | Kostenlos, im ersten Jahr (Danach 100 CHF bzw. 200 CHF) | Mastercard | 3.5 % Kommission auf den Bezugsbetrag; mind. CHF 5.00 | 1.5%, sonst Kostenlos | Cashback Programm, Bei der Gold Version eine Reiseversicherung |
Quelle
https://de.swissquote.com/promotion/multi-currency-credit-card/compare
Fazit
Als ich das Angebot sah, war ich schon ein wenig begeistert. Beim Anschauen der Gebühren war diese dann sogleich wieder verschwunden. Ich finde, es gibt diverse andere, bessere Angebote, trotz Cashback.
Allgemeine Tipps
- PIN sollte 4-stellig sein, in Südamerika hatten wir das Problem, dass kaum eine Bank einen 5+ stelligen PIN erlaubt hatte. Hatte zum Glück noch eine andere Karte dabei.
- In Kuba hätten wir wohl weniger Probleme mit einer VISA gehabt, die Geldautomaten erlauben nur VISA. Mit einer Mastercard musst du in eine Bank.
- Nutze die richtige Karte um Geld abzuheben (Debit/Kredit). Beachte die Limiten. Das kann sonst recht schnell teuer werden. Wir gehen ja nicht in den Urlaub für die Banken.
- Überall wo du gefragt wirst in der Landeswährung oder CHF bezahlen, immer die Landeswährung wählen. Umrechnungskurs ist meist die Hölle.
Umgang mit den Banking Apps
In letzter Zeit gab es immer wieder vermehrt Berichte, das den Kunden Geld gestohlen wurde. Ich will jetzt, da gar nicht näher eingehen bei welchen Banken das war. Den meist ist der Kunde selber schuld.
- Nicht dein halbes Vermögen auf der Prepaid Karte bzw. auf der Kreditkarte oder auf der Online Bank parkieren
- Alarme aktivieren (z. B. ab 100 CHF kriegst du eine Benachrichtigung). So kannst du auch schnell reagieren.
- MFA aktivieren. Sollte eigentlich Standard sein, wenn nicht sofort aktivieren oder Bank wechseln.
- Banking Apps am besten nicht in einem Public WLAN nutzen, wenn dann mit VPN.
- In den Banken-Apps die Länder deaktivieren in denen du dich nicht aufhältst z.B. bei der DKB-App gibt es dieses Sicherheitsfeature
- Nie … Nie … Niemals!!! Auf eine SMS/ E-Mail von “deiner Bank“ reagieren. Die dein Account verifizieren oder eine Information von dir haben möchte. Banken machen das nicht, einfach so!
Hast du bereits Positive oder Negative Erfahrungen mit einem aufgelisteten Angebot gemacht oder hast du noch eines, das ich übersehen habe? Fehler gefunden? Dann schreib es doch in die Kommentarspalte!
Artikel zuletzt im Dezember 2022 aktualisiert. Die Banken können ihre Konditionen ständig ändern.
Postfinance: Kostenloser Bargelbezug mit Privatkonto Plus (Postfinance) leider per 1. Juli 2021 nicht mehr mit Sparguthaben möglich (nur noch Fonds, Hypotheken, Depotvermögen).
Hallo blackCoffee,
Vielen Dank. Ist angepasst.
Beste Grüsse
Michael
Hallo Michael
danke für Deine Homepage mit all den Infos. Die Gebührenabzocke geht rasant nach oben. Aktuelles Beispiel Januar 2020 in Portugal. Bargeldbezug am Bankomaten einer Filiale Santander mit CHF Travelcash.
Es sind maximal Euro 200.- pro Bezug möglich.
Belastet werden mir CHF 238.87 davon gehen CHF 7.50 an Travelcash.
Gruss Stephan
Hallo Stephan,
Vielen Dank für dein Feedback!
Das ist übel, ich möchte gar nicht ausrechnen was ich auf meiner Weltreise an Gebühren bezahlt habe. Ich bin mittlerweile fast ausschliesslich mit meiner DKB Kreditkarte unterwegs, so fallen schon mal die Bankgebühren weg, auch der Umrechnungskurs ist tagesaktuell.
Meistens frage ich dann vor Ort im Hostel, welche die billigste Bank ist oder starte kurz eine Suche auf Google. Die ATM Gebühren der lokalen Banken sind teils echt übel.
Eine andere Lösung wäre auch noch ein Konto bei einer Bank zu haben die zur Global ATM Alliance (https://en.wikipedia.org/wiki/Global_ATM_Alliance) gehört, da würden zumindest mal diese Gebühren wegfallen, ob es da gute Angebote gibt, weiss ich hingegen nicht.
Eine günstige Lösung mit einer Schweizer Bank habe ich nicht gefunden.
Gruss
Michael
Hallo Michael
Hast du schon das Angebot von TransferWise gesehen? Sieht auch nicht schlecht aus.
Liebe Grüsse
Flo
Hallo Flo
Haha, habe gestern Werbung von TransferWise gesehen und gedacht, das wäre was für diesen Artikel.
War soeben am Aktualisieren -> https://holoholo.ch/bargeldbezug-im-ausland-ohne-gebuehren/#TransferWise_Debit_Mastercard
Vielen Dank für den Hinweis!
Liebe Grüsse
Michael